当您 62 岁生日临近时，立即开始社会保障可能很诱人。即使你身体健康，我们也没有人能保证明天。在为您的整个职业生涯支付系统费用后，如果您准备开始兑现，这是可以理解的。
但无论你多么希望这些支票开始滚动，从 62 岁开始社会保障通常是一个大错误。这是等待的三个理由。
你的预期寿命可能比你想象的要长
很多人担心，如果他们等待太久才能领取社会保障金，他们会把钱留在桌子上。但比你的储蓄更长寿应该是一个更大的问题。根据美国疾病控制中心的数据，截至 2019 年，平均 65 岁的男性有望多活 18.2 年。一位 65 岁的妇女的预期寿命为 20.8 岁。
当您在 62 岁领取社会保障时，您的福利将比您等到 67岁(如果您出生在 1960 年或之后的年龄)低约 30%。等到您 70 岁领取的福利比 62 岁时领取的福利高出约 77%。这是因为您每等到完全退休年龄，直到您的福利在 70 岁时达到最大值，您可以获得 8% 的延迟退休积分。
将您的钱花几十年可能很困难，尤其是当您领取减少的社会保障福利时。如果您对您的退休基金是否足以支持您 20 至 30 年或更长时间有任何疑问，那么在您 62 岁生日之后再领取社会保障金是一个明智的选择。
社会保障 COLA 通常很吝啬
到 2022 年，社会保障领取者将获得 5.9% 的生活费用调整，这听起来相当慷慨。这是自 1983 年以来接受者收到的最大调整。但不能保证 COLA。在过去 10 年中的八年中，它们的比例为 2% 或更低。
社会保障 COLA 由价格上涨决定，由城市工资收入者和文职人员的消费者价格指数 (CPI-W) 衡量。但这对退休人员来说是有问题的，因为顾名思义，它只衡量至少有一名工作成员的城市地区家庭所经历的成本增加。老年家庭在医疗保健费用上的支出占其收入的比重要大得多，而这些费用的增长速度往往远高于总体通胀率。老年公民联盟估计，2021 年的平均社会保障福利将比 2000 年减少约 30%。
如果您担心通胀飙升，请在 62 岁开始社会保障之前三思。在 62 至 64 岁之间每延迟一年，您的每月支票就会增加 6.66% 终生。
你可以减少你配偶的福利
当您结婚时，必须考虑提早申领社会保障如何影响您的配偶，特别是如果您是高收入者。如果您在配偶之前去世，他们可能会通过转换为遗属福利来获得更大的每月支票。他们可以获得您的福利金额的 71.5% 到 100%，具体取决于他们申请时的年龄。
如果您在领取社会保障之前去世，他们的福利将基于您的主要保险金额。(这是您在完全退休年龄时本应获得的金额。)但如果您在提出索赔后去世，他们的福利将基于您去世时获得的金额。在这种情况下，在 62 岁时提出索赔也会降低他们的福利。
62 岁应该什么时候参加社会保障?
在决定何时领取社会保障金时，需要进行大量猜测。没有对每个人都有意义的魔法时代。虽然大多数人会从等待超过 62 岁中受益，但在某些情况下，尽早开始是有意义的。以下是您可能想在 62 岁时参加社会保障的几种情况：
你有严重的健康问题。如果您的健康状况显着缩短了您的预期寿命，那么在 62 岁时领取福利可以帮助您最大限度地提高您一生中从社会保障中获得的福利。
你真的很需要钱。如果延迟社会保障会让您负债累累，或者会危及您支付医疗保健或住房的能力，那么尽早开始是有道理的。
你真的不需要钱。具有讽刺意味的是，当您真的不需要钱时，尽早开始社会保障也是有意义的。如果您有多种退休收入来源并且不担心超过您的储蓄，如果您愿意，可以继续在 62 岁领取。
无论您打算在多大年龄开始使用社会保障，尽早为退休储蓄至关重要。通过投资退休账户，如 401(k) 或个人退休账户 (IRA)，专注于建立您的储备金，这样您就可以减少对这些社会保障支票的依赖。
